你的生活方式

考虑你的生活方式是为你的买房之旅做准备的关键一步.

• 了解自己的需求: 你知道你在新房子里需要什么吗? 现在很多人花在家里的时间越来越多，也许你迫切需要一个家 办公室. 也许你的孩子正在长大，或者你正期待着一个孩子，你需要扩张. 或者你只是想换个地方，为了更好的学区，更少的通勤时间，或者 减少了该地区的犯罪率. 在考虑买房时，知道自己需要什么将有助于消除一些情绪因素.
• 准备好安定下来: 买房是一项长期投资. 你拥有房子的时间越长, 你就能建立更多的权益, 你可能赚的钱就越多 当你卖掉它的时候. 理想情况下，你应该计划在一所房子里住至少5到10年，以使股本资本化. 所以，虽然事情可能会改变，但要确保你准备好了承诺和播种 这些根至少能维持几年.
• 有一份稳定的工作: 任何工作都有不确定性, 你在一个职位上的时间越长，或者你做老板的时间越长, 你的工作就越有可能 是否会被视为足够稳定以支撑房屋所有权. 稳定的工作和收入向贷款人表明你能负担多少房子，这是获得任何抵押贷款资格的重要指标. 所以如果你的收入或工作有任何不确定因素, 等事情安定下来再买房子.

• 准备好承担更多责任: 拥有自己的房子意味着你可以更好地控制自己的生活空间, 装修厨房或铺新地板的自由. 然而, 作为业主，你也要全权负责它的维护和保养. 如果你不方便，你可能想熟悉一些常见的家庭维护任务. 当 比如漏水的水龙头, 破碎的炉, 或者出现其他惊喜, 你要么需要自己解决问题的能力，要么需要花钱请别人解决问题的资源.
• 愿意做出牺牲的: 除了对你支付抵押贷款的经济能力感到满意之外, 你还应该考虑房子如何适应你的生活方式. 抵押贷款的财务成本会让你继续做你已经习惯的事情吗, 比如外出就餐, 去度假, 或者为你孩子的活动买单? 是 你愿意“过得更节俭”，以实现拥有住房的目标?

财务准备

一旦你确定你的生活方式与你的房屋所有权目标一致, 到目前为止，做好财务准备是最重要的因素. 成为房主 是昂贵的, 你不仅要有新的抵押贷款, 但也必须考虑到额外的费用:成交费用, 财产税和保险, 会员费, 公用事业公司, 其他家庭开支(排污费, 垃圾、互联网等等.)，还有修缮和装修的钱，把房子变成一个宜居的家.

• 债务: 你有多少债务? 在那里你不必完全没有债务就可以买房子, 抵押贷款机构会用你的债务收入比来评估你的资产 作为借款人的信誉. 这是你每月总收入中用于支付这些月供的百分比, 包括你的按揭, 学生贷款, 汽车贷款, 和最小 信用卡付款. 这一比例不包括所得税、医疗或汽车保险等大额支出. 一般来说，贷款机构希望的是36%或更低的比率，尽管它仍然是 有可能获得债务收入比高达43%的抵押贷款.
• 信用评分: 你的信用评分是贷款人用来判断你处理信用的好坏的数字. 你不需要完美的信用来买房，而且有很多 贷款和首次购房者计划提供给没有完美信用的买家. 虽然没有硬性规定，但你可能需要至少600分的信用评分才能获得批准. 话虽如此, 较高的分数将帮助你获得较低的抵押贷款利率, 从长远来看可以帮你省钱. 为了获得最优惠的利率，努力提高你的信用 得分达到700分或更高. 有资格获得更好的利率意味着你可以享受更低的月供, 使成为房主的选择更容易获得 目标.
• 定金: 你已经为你的首付款存了钱. 虽然最低首付款将取决于你收到的贷款类型, 它的范围可以从 3% to 10%. 然而, 如果你在传统贷款中首付低于20%, 你可能需要支付私人抵押贷款保险(PMI), 如果你违约，它会保护你的贷款人 关于你的抵押贷款. 这项保险是加到你每月的按揭付款里的. 底线是，你放下的越多, 你的月供就会越低, 你付的利息就越少 在贷款期限内. 一笔健康的首付款会让你的财务状况更加稳固.

• 储蓄/应急基金: 你还应该确保你有储蓄或应急基金账户. 拥有一个家，总会有意想不到的惊喜 生活太. 这很有道理, 在你的储蓄和应急账户中预留额外的资金来应对这种压力是很重要的. 通过留出至少相当于 6个月到1年的月账单，这让你在买房前处于有利地位.

如果你有信心你的生活方式和财务前景与你的房屋所有权目标一致, 然后是时候开始寻找新家了, 你准备好了!